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10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子

来源:未知 作者:admin 时间:2016-05-18 00:00 文字大小: 【大】 【中】 【小】 点击:
核心提示:转自微信公众号 理财 不二牛(ID:buerniu5188) 有一个年轻人每天外出打猎,收获也还不错,几乎天天都可以打到两只野鸡。他每天吃掉一只野鸡,并把另一只放在屋后的缸里面,因为正值冬天,所以猎物很容易保存。 后来,这个年轻人就渐渐形成习惯,每天打两只

转自微信公众号 理财不二牛(ID:buerniu5188)

有一个年轻人每天外出打猎,收获也还不错,几乎天天都可以打到两只野鸡。他每天吃掉一只野鸡,并把另一只放在屋后的缸里面,因为正值冬天,所以猎物很容易保存。

后来,这个年轻人就渐渐形成习惯,每天打两只野鸡,一只吃掉,另一只储存起来。但天气一天天变暖了,年轻人仍然只是专心于打猎,没有把季节的变化放在心上。当他再一次想把储存的猎物拿到集市上卖掉的时候,却发现缸里的猎物早已腐烂了。

很多人都听过这个故事,它的寓意是看似不变的东西,其实会随着外部环境的变化而发生变化。

小编今天要跟大家聊的,就是关于你存款的变化!

10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子

▲图片来源:东方IC

10万存银行,一年净亏537元

如果你不加留意,那么你的存款可能也正在发生着变化。

为什么这么说呢?大家都知道,去年以来央行连续降息,无风险利率持续下行,再加之近来猪肉、蔬菜价格大幅上涨,CPI进而被推高。此消彼长,如果你把钱全都存在银行,那么到头来,你可能真的是在亏钱!

10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子

▲央行利率水平

先来做一道数学题:

假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,以2.3%作为通胀率,计算一年后的存款本息。

如果是按某银行一年期存款利率1.75%来算,10万元存款到期本息合计为101750元,再以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023=99462.37,即10万元存一年后仅相当于现在的99462.37元,也就是说,实际是“净亏”537.63元。

而即使是按一年期定期存款基准利率上浮最高的50%,也就是2.25%计算的话,10万元存款到期本息合计为102250元,同样折现后也仅有99951.12元,到期实际上“净亏”48.88元。

钱究竟该去哪里?

10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子

▲图片来源:东方IC

但令理财不二牛(微信号:buerniu5188)更郁闷的还不只是钱越来越不值钱,关键是各类理财产品的收益率也在不断下降。有机构专业人士都向小编吐槽道:

“我今年的(收益)目前也就是跑赢贷款利率,而从抗通胀的角度来讲,在国内我是建议买房,另外,黄金也是不错的方式。”

理财不二牛也注意到,今年以来,金价一直在涨,而跟黄金相关的基金产品也都涨幅超过15%了,一线城市的房价更是没有最高,只有更高。

那么问题来了,普通老百姓真的只能坐等贬值了吗?

大家先别担心,除了房子和黄金,还有几个法宝可以把“失去”的钱夺回来,下面跟着理财不二牛(微信号:buerniu5188)来学几招吧!

▌法宝一:买货币基金

虽然今年以来,货币基金的收益率也是直线下降,但目前来看,不少产品的七日年化收益率还是可以维持在2.5%以上,这也是最为简单的理财方式,而货币基金的购买也是非常简单和方便,银行、券商、基金官网都是随时可以买到。

▌法宝二:银行、券商的类固定收益

除了货币基金,银行和券商也经常推出一些类固定收益的产品,比如说3个月年化4.5%,6个月年化5%等等,从过往来看,这些产品基本上也都能实现刚性兑付。不过购买门槛上会比较高,有的是5万起卖,有的则是100万起卖。

▌法宝三:保本型的结构化产品

在今年市场行情不好的时候,券商或者银行还开发了一些结构化的保本理财产品,而这种产品一般来说周期也不太长,比如1个月、3个月、6个月....,这种产品的特点除了承诺保本,还有一定的收益浮动空间,比如前段时间理财不二牛(微信号:buerniu5188)接触的某款产品,是挂钩海外对冲基金,如果在约定期间内,该对冲基金收益为3%,那么你购买的这款产品就可以获得1.2倍的收益,也就是3.6%。

▌法宝四:分级A份额

4%-6%的隐含收益率,无违约风险的安全特性,是不是完全满足看官们的当前需求?需要注意的就是,分级A最大的不确定性仍来自股市,虽然是跟股市相关,但也不妨来分析看看:

首先,如果指数继续下跌,那么意味着下折的概率增大,分级A下折期权价值就会凸显,此时距离下折较近的品种就有可能受益。

其次,如果指数长期横盘,那么可能带来股市人气低迷,此时分级基金可能频繁出现整体折价的现象,那么在分级基金整体折价率较高时,通过买入分级A、分级B合并母基金赎回的方式进行套利,也是一种选择。

另外,要是股市呈现趋势上涨呢?当然分级A可能会迎来价格下行,也就是说,分级A当下面临的最大风险就是牛市回归,而如果看官们觉得这种可能性不大,那么,那些距离下折20%以内、且折价率较高的活跃品种,就可以考虑作为首选。

除了这四大法宝,其实还有一个终极大招就是,趁购买力强的时候提前去消费。某股份制银行个人业务部经理贺磊接受华商报采访时认为:

“在目前整个利率水平下,不管存银行定期,还是买银行理财,事实上都不划算,入不敷出。所以就当下来说,存钱不如去消费,比如去旅游、留学等等。”

当然你首先要有足够的收入才行,不然花得多赚得少,同样是入不敷出!

比如像小编这样的,还是踏踏实实买一些保本理财吧……

文章来源:“理财不二牛”微信公众号,腾讯财经已取得授权,再次转载需得到原公众号授权

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